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涉房交易管控升级:银行信用卡风控进一步收紧

来源:金融时报 作者:金融时报 日期:2019-10-19 10:41

   在监管政策要求下,各大银行对信用卡资金用于房地产类商户的交易管控措施密集出台。8月份以来,农业银行、建设银行、兴业银行、招商银行、光大银行等纷纷发布公告,采取严格措施限制个人透支信用卡购房。总体来看,透支信用卡在开发商或中介付首付或佣金的通道已被“堵死”,而缴纳物业费和分时用房(出租房)则多被限额交易,单笔不超过1.5万元或3万元。

 
  事实上,监管部门一直严禁消费贷款、个人经营贷款和信用卡透支等资金用于购房。此番信用卡涉房交易监管的“升级”又将对房地产市场和银行信用卡业务产生何种影响?近日,《金融时报》记者对北京市部分地产中介公司门店、部分小区物业进行了实地走访,并采访了多位业内专家。
 
  信用卡涉房交易管控升级
 
  “就在几天前,我有个客户想刷信用卡付12万元的中介费,结果只刷过去2万元。银行客服解释说是为落实国家房地产调控相关政策而进行的交易管控。”近日,《金融时报》记者来到位于北京丰台区的联众地产经纪有限公司门店,了解近期是否出现信用卡支付佣金失败的情况,业务经理阮光兰如是回应记者。
 
  9月中下旬以来,多家银行密集发布公告收紧信用卡资金用于房地产类商户交易。例如,9月27日,招商银行信用卡中心公告,招行信用卡不可在房地产类商户(商户类别码为1520、1771、7013)进行交易。9月30日,光大银行信用卡中心公告,根据监管部门要求,该行于10月8日起对信用卡资金流入房地产类相关领域的交易进行管控,光大信用卡在此类商户透支消费时将会导致交易失败。
 
  实际上,信用卡购房受限早已不是“新鲜事”。除上述银行外,渤海银行、恒丰银行、华夏银行、中国银行、中原银行等均已在此前发布了限制或关闭信用卡房产类交易的公告。“信用卡资金流入房产的管控一直存在,当前多家银行叫停个人透支信用卡买房业务,主要是配合中央‘房住不炒’的立场和定位,其次也是对于信用卡风险管控的手段。”交通银行金融研究中心高级研究员武雯在接受《金融时报》记者采访时表示。
 
  梳理各行公告内容,《金融时报》记者发现,信用卡消费与房地产相关的商户代码主要有:住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、房地产代理和经纪(商户类别码7013)、房地产建筑安装工程(商户类别码1771)、出租等休假类房地产(商户类别码7012)、不动产管理(商户类别码6513)。
 
  而各行对这些商户的交易限制情况略有不同。总体来看,上述五类商户中,前两类均被禁止交易;针对信用卡刷卡缴纳物业费和分时用房(出租房)等,由于该类交易属于日常缴费,都可透支信用卡,但一般设定了单笔不超过1.5万元或3万元的交易限额。
 
  “每台POS机都会有一个特定的商家编码,而各类商户也有自己专门的代码,其中有4位数字是行业代码。一旦在我们店里的POS机上刷了信用卡,就会被自动识别出来是哪种交易类型,只要是关于房产商户类交易都会被限制或禁止交易的。”北京大兴区枣园路链家门店经理刘钊表示,该门店POS机已不支持信用卡刷卡缴纳中介费,建议使用储蓄卡支付。
 
  信用卡业务规模增长明显减速
 
  “首付不够、刷卡来凑。”从前的这些购房凑首付“伎俩”,在此番信用卡涉房交易管控升级之后行不通了。“叫停信用卡透支买房,其主要目的是避免信用卡透支成为‘炒房客’的资金来源,恪守‘房住不炒’的房地产政策定位,将对遏制房地产市场不合理需求、打击‘炒房客’发挥一定的积极作用。”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟对《金融时报》记者表示。

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